Liquidez é a capacidade de conversão de um bem em dinheiro. Ou seja, é a rapidez com a qual o investidor consegue vender ativos ou resgatar aplicações e receber dinheiro.
Além de indicarem os investimentos com melhores relações entre risco e retorno, os assessores, consultores e gestores de patrimônio, devem ter em mente a liquidez que seus clientes precisam para atingir os objetivos.
É fundamental avaliar quando, de fato, os investidores precisarão de dinheiro para colocar em prática seus projetos como uma pós-graduação, a compra de um computador ou de um imóvel.
Deve-se evitar o risco de liquidez, de os investidores não conseguirem ter o dinheiro em mãos no momento certo.
Somado a isso, todo investidor deve ter sempre uma reserva de emergência para lidar com imprevistos como o conserto de um carro, uma reforma em casa ou compra de medicamentos.
Profissionais de investimentos: atenção em relação à liquidez
Os profissionais precisam entender os planos de curto, médio e longo prazo dos investidores. Somente depois disso, poderão sugerir ativos mais adequados para cada objetivo, considerando os horizontes temporais.
Por exemplo, ao indicar uma ação Small Cap, de uma empresa com baixa capitalização de mercado, ela será menos líquida do que uma ação Blue Chip como Petrobras e Vale.
E no caso dos fundos de investimentos, é essencial estudar as regras de cotização e resgates.
Pontos de atenção:
- Qual é o período para ter de volta o dinheiro com a rentabilidade almejada?
- Qual é o prazo de resgate?
- Se houver possibilidade de resgate antes do vencimento, quais são as condições?
A análise das metas dos investidores — janelas temporais:
Simule portfólios para auxiliar investidores a atingirem suas metas:
1. Reserva de emergência
É uma reserva para cobrir de 6 a 12 meses do custo de vida de uma pessoa ou família. Trata-se de um dinheiro para lidar com imprevistos ou necessidades no curto prazo.
- Ativos conservadores
- Baixo risco
- Liquidez imediata
2. Metas de curto prazo
Investimentos para projetos a serem realizados entre 1 a 5 anos como a reforma da casa ou um curso.
- Ativos conservadores
- Baixo risco
- Alta liquidez
3. Metas de médio prazo
Investimentos destinados a projetos a serem realizados em 5 a 10 anos, por exemplo, a troca de um carro ou uma pós-graduação no exterior
- Maior diversificação
- Pitada de ativos de risco moderado a alto
- Liquidez média
4. Metas de longo prazo
Investimentos para projetos acima de 10 anos como a compra de um imóvel ou aposentadoria
- Diversificação entre várias classes
- Pode ter uma dose de risco moderado a alto
- Entrada de alternativas com menor liquidez
Na plataforma 2INVESTE é possível planejar a liquidez das carteiras
Se você é profissional de investimentos, pode usar o Comparador de Portfólios para isso.
Veja no exemplo abaixo:
Além disso, ao fazer o monitoramento de carteiras na plataforma 2INVESTE, é possível acompanhar e tomar melhores decisões sobre a liquidez dos investimentos ao longo do tempo, fazendo mudanças consistentes, sempre que for necessário, para atingir as metas com sucesso.
